Кредиты с просрочками — условия 2026

Люди с плохой кредитной историей часто попадают в трудное финансовое положение. И есть мнение, что из-за просрочек в прошлом сейчас им доступны только микрозаймы в микрокредитных компаниях. Но это не совсем так. Многие, даже крупные банки, кредитуют людей с отрицательной КИ. Просто условия для таких людей не самые выгодные. В статье расскажем, на каких условиях можно получить кредит с плохой кредитной историей, как можно улучшить КИ и как увеличить свои шансы на положительное решение.

На каких условиях можно получить кредит с просрочками в 2024 году

Если у человека не очень хорошая КИ, ему будут предложены не такие выгодные условия кредитования, как для идеального заемщика. В 2024 году получить заем с просрочками можно на следующих условиях:

1. Сумма кредитования. Если у человека плохая кредитная история, ему предложат не более 500 тысяч рублей. Если КИ очень плохая — заемщик не сможет получить даже такую сумму. Чтобы получить больший заем, клиенту потребуется предоставить кредитору обеспечение.
2. Срок кредитования. Для человека с просрочками он не превышает одного года. Как и в предыдущем случае, чтобы оформить более продолжительный заем, клиенту потребуется предоставить банку обеспечение — залог или поручителя.
   Процентная ставка. Для заемщика с не очень хорошей кредитной историей она будет практически максимальной. Например, в ВТБ максимальная переплата по потребительскому займу наличными составляет 41,7% годовых, а в Ак Барс Банке — 73% годовых.
3. Требования к заемщикам. Если у клиента в прошлом были просрочки, требования к нему будут более жесткие. Например, ему потребуется иметь постоянную регистрацию, место фактического проживания и место работы в регионе, где есть отделение банка. Также ему придется быть официально трудоустроенным и иметь хорошую заработную плату.
4. Необходимые документы. Для человека с отрицательной КИ пакет документов будет выглядеть иначе, чем для идеального заемщика. Так, скорее всего, от него потребуют второй документ, удостоверяющий личность (например, СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт и так далее), а также справки, подтверждающие доход и место работы.
5. Обеспечение. Если у заемщика очень плохая КИ или он запрашивает большую сумму, для получения положительного решения по заявке ему потребуется предоставить банку обеспечение — залог недвижимости или транспортного средства или поручителя. Без этого он, скорее всего, получит отказ.

Sravnim24 рекомендует!

Кредит наличными в ВТБ

Срок: 7 лет

% ставка : 5.9

Минимальная сумма: 100000 ₽

Максимальная сумма: 40000000 ₽

Возраст: 23

Решение: От 2 мин

Подробнее

4 способа улучшить кредитную историю для одобрения кредита

Если у человека плохая кредитная история из-за того, что раньше он часто допускал просрочки по другим кредитам и микрозаймам, не значит, что он больше не сможет кредитоваться в банках. У него есть возможность улучшить свою КИ. Для этого будущему заемщику нужно показать себя перед кредитором как надежного и платежеспособного человека.
Несколько способов улучшить свою КИ:

1. Оформите несколько микрозаймов или потребительских кредитов подряд. Это поможет повысить кредитный рейтинг заемщика, если он будет своевременно вносить платежи по всем займам. Важно не допускать новых просрочек, иначе КИ человека станет еще хуже.
2. Получить кредитную карточку. Оформить ее проще, чем потребительский кредит. Поэтому лучше начать улучшение КИ именно с этого шага. Чтобы кредитный рейтинг стал выше, нужно постоянно пользоваться кредиткой и вносить минимальные ежемесячные платежи без просрочек.
3. Погасить все текущие просрочки. Например, для этого можно оформить кредитную карту и рефинансировать с нее задолженность. В крайнем случае можно обратиться в МФО.
4. Рефинансировать предыдущие кредиты. С помощью услуги рефинансирования можно погасить предыдущие задолженности, оформив новый кредит на более выгодных условиях. Но если КИ очень плохая, банки могут отказать в рефинансировании.

Как повысить шансы на положительное решение по заявке

Если у человека плохая кредитная история и в прошлом были просрочки, ему будет сложно получить кредит даже на маленькую сумму. Тем не менее это возможно — но, скорее всего, финансовые учреждения предложат самые невыгодные условия кредитования.
Чтобы повысить шансы на положительное решение по заявке, мы рекомендуем сделать следующее:

1. Улучшить кредитную историю. Для этого стоит закрыть все текущие просрочки и исполнительные листы, если они имеются. Если ваша КИ слишком плохая, заемщик может попробовать воспользоваться программой улучшения кредитной истории. Например, такая есть в Совкомбанке — “Кредитный доктор”.
2. Уменьшить долговую нагрузку. Лучше всего, чтобы оформляемый заем был единственным кредитным обязательством. Для этого нужно закрыть все текущие кредиты, кредитные карточки и микрозаймы. Если есть такая возможность.
3. Обратиться за потребительским кредитом в банк, где человек получает зарплату. Так, даже если у заемщика не очень хорошая КИ, финансовое учреждение будет уверенно платежеспособности человека. Также можно обратиться в кредитную организацию, в которой открыт вклад или накопительный счет с остатком, превышающим запрашиваемую сумму. В этом случае кредитная организация будет знать, что даже при потере работы или временной нетрудоспособности у заемщика будут деньги на погашение займа.
4. Подготовить документы, подтверждающие доход и место. Если у человека есть дополнительные источники дохода, например, от сдачи в аренду квартиры, дома или коммерческого помещения или от самозанятости, будет нелишним подтвердить еще и их.
5. Внести большой первоначальный взнос. Это актуально при оформлении целевого кредита на покупку транспортного средства, техники или недвижимости. Чем больше будет первоначальный взнос (от 40% запрашиваемой суммы), тем выше вероятность положительного решения по займу.
6. Предоставить в залог приобретаемое транспортное средство. В случае неуплаты кредита банк сможет закрыть задолженность заемщика, реализовав его имущество.
7. Привести поручителя. Поручитель возьмет на себя обязательства по выплате автокредита, если человек по какой-либо причине не сможет или не захочет исполнять их самостоятельно.

В каких банках можно получить кредит с просрочками в 2024 году

Не во всех банках можно оформить кредит с плохой кредитной историей. Более того, если КИ очень плохая, в кредитовании откажут даже мелкие и непроверенные финансовые организации. Но мы составили ТОП-3 предложения от банков, которые с большой вероятностью одобрят кредит с просрочками в 2024 году.

ВТБ

Сумма кредитования: от 100 тысяч до 40 миллионов рублей
Срок кредитования: от 6 месяцев до 7 лет
Процентная ставка: от 3,9% до 41,7% годовых
Требования к заемщикам: гражданство РФ, постоянная регистрация по месту жительства, возраст от 23 до 75 лет, официальный доход от 15 тысяч рублей в месяц, общий трудовой стаж от 1 года
Документы: паспорт гражданина РФ, справки, подтверждающие доход и место работы, при оформлении от 300 тысяч рублей

Синара Банк

Сумма кредитования: от 51 тысячи до 4,2 миллиона рублей
Срок кредитования: от 1 года до 5 лет
Процентная ставка: от 4,5% до 35,5% годовых
Требования к заемщикам: гражданство РФ, постоянная регистрация и место проживания в регионе, где есть отделение банка, возраст от 23 до 75 лет, трудовой стаж на текущем месте работы от 3 месяцев
Документы: паспорт гражданина РФ, справки, подтверждающие доход и место работы

Металлинвестбанк

Сумма кредитования: от 50 тысяч до 3 миллионов рублей
Срок кредитования: от 13 до 60 месяцев
Процентная ставка: от 12% годовых
Требования к заемщикам: гражданство РФ, постоянная регистрация в РФ, возраст от 21 года до 70 лет, трудовой стаж на текущем месте работы от 3 месяцев, общий трудовой стаж от 1 года
Документы: паспорт гражданина РФ, справки, подтверждающие доход и место работы

Sravnim24 рекомендует!

Предложение

Мин. сумма

Макс. сумма

Ставка

Срок

Рейтинг

Кредит наличными в Совкомбанке

Мин. сумма

30 000 ₽

Макс. сумма

30 000 000 ₽

Ставка

От 14.9%

Срок

до 15 лет

Рейтинг

4.5

Кредит наличными в Альфа-Банке

Мин. сумма

50 000 ₽

Макс. сумма

15 000 000 ₽

Ставка

От 13,5%

Срок

до 10 лет

Рейтинг

4.5

Кредит на любые цели в Ренессанс Банке

Мин. сумма

30 000 ₽

Макс. сумма

2 000 000 ₽

Ставка

От 3,9%

Срок

до 7 лет

Рейтинг

4.33

Кредит наличными в Т-Банке

Мин. сумма

50 000 ₽

Макс. сумма

5 000 000 ₽

Ставка

От 15.9%

Срок

до 15 лет

Рейтинг

3.5

Потребительский кредит в Ак Барс Банке

Мин. сумма

20 000 ₽

Макс. сумма

5 000 000 ₽

Ставка

От 19.4%

Срок

до 5 лет

Рейтинг

3.5

Кредит наличными в ВТБ

Мин. сумма

100 000 ₽

Макс. сумма

40 000 000 ₽

Ставка

От 5.9%

Срок

до 7 лет

Рейтинг

3.17

Кредит на ремонт в Альфа-Банке

Мин. сумма

50 000 ₽

Макс. сумма

15 000 000 ₽

Ставка

От 13,5%

Срок

до 10 лет

Рейтинг

3

Вывод

Подведем итог. Получить кредит даже с плохой кредитной историей реально. Но банки предложат заемщику, который в прошлом часто допускал просрочки, не самые выгодные условия кредитования — небольшие сумму и срок займа, высокую процентную ставку. Также от человека может потребоваться предоставить кредитору обеспечение — залог транспортного средства или недвижимости или поручителя. Несмотря на то что получить кредит с плохой КИ возможно, мы рекомендуем оценить свои финансовые возможности и ответить на вопрос: насколько оправдано оформление нового займа?